Bankia perd 7.053 milions i duplica la mora fins al 13%

BARCELONARècord de números vermells al mercat financer espanyol. Bankia va registrar unes pèrdues de 7.053 milions d'euros entre el gener i el setembre, que contrasten amb els 295 milions de benefici que es va apuntar el setembre del 2011. La forta patacada de l'entitat pública que presideix José Ignacio Goirigolzarri s'ha produït després de provisionar fins a 11.485 milions pel deteriorament d'actius immobiliaris.

El resultat d'explotació del negoci bancari va arribar als 1.457 milions positius, però les dotacions de 404 milions i les pèrdues per deteriorament d'actius de 10.098 milions van portar l'entitat a generar les pèrdues finals. En tot cas, aquestes provisions van en línia amb el volum d'ajuts públics demanats de 19.000 milions (als quals s'han de sumar els més de 4.000 milions ja capitalitzats per l'Estat) per Goirigolzarri el 26 de maig, poc després que dimitís l'anterior president, Rodrigo Rato. Tot plegat ha afectat greument la solvència de l'entitat. El capital de màxima qualitat ( core capital ) ha baixat fins al 4,7%. L'ampliació de capital futura prevista en el pla de sanejament preveu situar aquesta ràtio en el 9,5%.

Les elevades dotacions són proporcionals al nivell de morositat de l'entitat, que ha dinamitat la mitjana del sector, situada en el 10,51% l'agost passat, fins al 13,3%, gairebé el doble del percentatge del 7,1% del setembre de l'any passat. Això sí, la cobertura sobre els crèdits fallits és de les més altes del sector (71,4%), justament per les provisions fetes, sobre 25.314 milions de cobrament dubtós.

Les pèrdues que van aflorar al juny, ja sota la tutela del Fons de Reestructuració Ordenada Bancària (FROB), van fer surar unes pèrdues de 4.448 milions. Lluny d'aturar l'ajust, l'entitat ha aprofundit en el sanejament dels crèdits dubtosos i impagats, i ha comptabilitzat 2.605 milions més de pèrdues només entre el juny i el setembre. La sagnia no es concentra només en les últimes línies del compte de resultats, perquè Bankia també ha perdut clients.

Menys crèdits

Segons les dades entregades ahir a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV), la sortida de dipòsits en els nous primers mesos de l'any arriba als 14.257 milions, fins als 98.793 milions. Això representa una reducció de quota de mercat d'un punt, i s'ha situat en el 9,4%. Paral·lelament, el crèdit s'ha encongit un 10% en l'acumulat de l'any fins al setembre (165.375 milions), una disminució també molt per sobre del sector. Segons l'informe de Bankia, això s'ha degut a la baixada dels tipus d'interès i de l'euríbor, i a la reducció del volum dels préstecs.

La caiguda del crèdit també té a veure amb els sanejaments fets. El rendiment a 30 de setembre es va situar en el 3,13%, pel 3,25% de l'any anterior. En canvi, el cost dels dipòsits es va encarir una mica, passant de l'1,94% a l'1,95%. Pel que fa als venciments, Bankia ha tornat 17.438 milions en el període de referència, el 98% dels compromisos de l'any. L'esforç fet en aquest sentit és considerable, perquè la xifra pagada es gairebé idèntica als 16.713 milions de venciments que ha d'afrontar fins al 2015.

Bankia també farà servir l'ampliació de capital anunciada, garantida per la seva matriu Banco Financiero y de Ahorros (BFA), per cobrir aquests venciments, millorar l'estructura de finançament i disminuir la dependència del Banc Central Europeu (BCE). Com totes les entitats del sector, Bankia ha potenciat la venda d'habitatges i pisos. Ha gestionat fins a 9.463 immobles, dels quals 3.466 han estat vendes i 5.840 corresponen a subrogacions.

Els actius immobiliaris que han sortit del balanç de l'entitat tenen un valor de 1.100 milions, segons les dades aportades, i es concentren a Madrid i la Comunitat Valenciana, els dominis de les antigues CajaMadrid i Bancaja. A finals de setembre, el grup Bankia comptava amb actius en venda per un valor net comptable de 4.294 milions, que es van incrementar 2,2 punts percentuals respecte al juny, fins a situar-se en el 47,7%. El 72% de la cartera immobiliària es concentra en hipoteques i edificis acabats. Bankia també ha inclòs en la seva reorganització canvis en la cúpula directiva. Aquest procés ha suposat la sortida del 75% dels consellers que hi havia abans de la intervenció del FROB i un estalvi de set milions anuals.

Banc de València per 430 milions

Una altra de les entitats en mans del FROB, Banc de València (antiga filial de Bancaja), també va anunciar ahir resultats. En aquest cas, les pèrdues van arribar als 430 milions, després d'unes provisions de 517 milions. El dèficit de capital que ha trobat la consultora Oliver Wyman, una vegada fets els exàmens recents de solvència, han comptabilitzat 3.462 milions. Per rebre aquests ajuts del rescat bancari europeu haurà de fer un fort ajust que es concretarà amb el tancament de 70 sucursals i una retallada de plantilla màxima de 485 llocs de treball.

Igual que en el cas de Bankia, Banc de València ha totalitzat una disminució del crèdit del 7,98%. Els dipòsits de clients van caure un 4,98%. El risc immobiliari també s'ha reduït en més de 600 milions, un 11,05%. La informació de l'entitat destaca que traspassarà al banc dolent el 90% dels actius immobiliaris en mal estat.